Две истории клиентов банков, которые попали в кредитную ловушку. После их прочтения может перехотеться брать займы

31 августа 2023 в 1693456260
«Зеркало»

Нацбанк предложил ужесточить условия для получения людьми кредитов, чтобы уменьшить долю проблемных долгов. Рассказываем истории двух белорусов, которые в силу жизненных обстоятельств столкнулись с невозможностью возвращать долги.

Долги белорусов по кредитам на начало августа выросли до рекордного уровня - 18 млрд 524 млн рублей. Общая задолженность белорусов по банковским займам растет четырнадцатый месяц подряд. Просроченная задолженность составила 34,5 млн рублей. Нацбанк, будучи озабоченным высокой закредитованностью населения, предложил изменения, включая оценку платежеспособности претендующих на займ, что по сути может стать ужесточением требований к кредитополучателям.

В то же время регулятор предлагает ввести возможность отсрочки по платежам на срок не меньше трех месяцев, если человек оказался в трудной жизненной ситуации. На примере двух белорусов, которые рассказали «Зеркалу» о том, как оказались в числе проблемных должников, можно увидеть, что оказаться в такой ситуации может практически каждый.

Нет гарантий от форс-мажорных ситуаций

В апреле этого года Мария (все имена изменены) взяла кредит в размере около 5 тысяч рублей. «Была на 100% уверена, что смогу выплатить», - говорит девушка. В планах было сделать это досрочно. Но ряд обстоятельств привел ее к тому, что образовалась просроченная задолженность.

Сначала, по ее словам, банк не выслал ей документы и реквизиты для оплаты займа.

- Я сразу не проверила, а через месяц, когда нужно было вносить первый платеж, я была за границей, не могла сходить лично в банк и все выяснить, - говорит она. - В итоге - два месяца просрочки. Завели иск и обязали до середины августа выплатить всю сумму кредита с процентами.

Но в августе у Марии начались трудности в семье: смерть одного близкого родственника и выявленная онкология у другого. Все свободные деньги ушли на похороны и на лечение.

- Поэтому сразу выплатить не получилось, теперь пытаюсь выкрутиться из этой ситуации.

В связи с этим девушке дали отсрочку. А пока она, говорит, старается каждый день откладывать любую возможную сумму, больше работает, чтобы закрыть долг в назначенный срок.

В то же время она считает, что ужесточение условий для выдачи кредитов (с такой инициативой выступил Нацбанк) не изменит количество форс-мажорных ситуаций, из-за которых становится невозможной выплата долга.

«Проблемы начались, когда сменил место работы»

Виктор пользовался такой услугой банка, как овердрафт. Это не вызывало у него вопросов, потому что была стабильная работа.

- Проблемы начались, когда сменил место работы. Всего у меня было три задолженности. Одну получилось погасить довольно быстро, когда устроился в успешный проект, - признается он и добавляет, что по другим образовалась просрочка, но погашать ее мужчина не спешит. - Если честно, у меня была и есть возможность погасить эти долги. Но случилось несколько событий, которые повлияли на мой выбор - платить ежемесячно маленькие суммы.

Первое, по его словам, это «некрасивое поведение менеджера банка по взысканию проблемных задолженностей».

- В момент, когда я начал активно выплачивать задолженность, попытался договориться, чтобы банк не подавал иск на принудительное взыскание с зарплаты. Приехал, написал заявление, несколько раз созванивался. Меня заверили, что все будет по договоренности, если я внесу конкретные суммы, что я и сделал. И в день первой после этого зарплаты я получаю ровно половину от нее.

Остальную сумму с него удержали. Дело в том, что у мужчины трое несовершеннолетних детей, которые живут с их мамой. А он платит алименты, которые удерживают из его зарплаты. Из нее же удержали часть задолженности по кредиту. В общей сложности по закону по всем долгам списывать могут не более половины зарплаты наемного работника.

Второй причиной, по которой Виктор не стремится погасить долги как можно скорее, он называет принадлежность банков владельцам из России и связывает это с военной агрессией в Украине.

- Было желание совсем отказаться от ежемесячных платежей. Но решил понемногу оплачивать. Суммы маленькие, но при этом я добросовестный должник, делающий выплаты каждый месяц, - говорит он и добавляет: - Не нужно бояться своих долгов. С ними можно жить. Но по долгам нужно платить. Рано или поздно. В моем случае я выбираю второй вариант.

Виктор считает, что условия для получения кредитных ресурсов должны приниматься только обеими сторонами - банком и его клиентом.