Как думаете, кому выгоднее взять кредит на недвижимость: белорусу или литовцу, латышу, эстонцу? Разница в переплатах банку впечатляет

7 декабря 2023 в 1701948060
«Зеркало»

В странах Балтии - самые высокие процентные ставки по кредитам на жилье в Еврозоне. Сравнили условия и размер переплаты в Беларуси и в этих странах. Нашим соотечественникам о таких дешевых займах можно только мечтать.

Средняя процентная ставка по жилищному кредиту в еврозоне в октябре была 3,91%, пишет Delfi.lt. При этом в последний год самыми высокими были ставки по новым таким кредитам в странах Балтии.

Чтобы приобрести жилье стоимостью 100 тысяч евро (347,7 тысячи рублей по курсу Нацбанка на 7 декабря) в ипотеку в странах Балтии, надо внести своих средств не меньше 15% от его стоимости. Банк может предоставить займ на оставшиеся 85 тысяч евро (295,6 тысячи рублей). Мы рассчитали ежемесячные выплаты и переплаты по кредиту в этих странах.

Сколько переплачивают за ипотеку жители стран Балтии

В латвийском банке SEB предлагают кредит на такую сумму. Процентная ставка, как следует из калькулятора на сайте банка, составляет 5,85%. Но она может меняться, потому что привязана к европейской межбанковской ставке предложения (EURIBOR).

EURIBOR, как и ставка рефинансирования в Беларуси, может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. За все время самым высоким ее показателем было 5,5% годовых.

Ежемесячные платежи составят 606 евро (2 107 рублей), а переплаты по процентам за 20 лет - 60 458 евро (210 230 рублей). То есть к концу срока выплат человек заплатит банку саму взятую в долг сумму и еще 71% от нее. В общей сложности пользователь кредита вернет банку 171% от взятого там кредита.

В Эстонии переплаты по кредиту за 20 лет составят почти 55,5 тысячи евро (почти 193 тысячи рублей). В этом случае за все годы клиент заплатит дополнительные 65% от взятого займа, то есть всего вернет 165% от суммы, взятой в долг.

Каждый месяц по кредиту предстоит платить почти 815 евро (2 833 рубля). Средняя зарплата в Эстонии в сентябре составляла 1868 евро (6495 рублей). То есть ежемесячные выплаты по такому кредиту составляют 43% от среднего заработка по стране.

В литовском банке Luminor при такой же сумме ипотеки ежемесячные выплаты составят 602 евро (2 093 рубля). То есть выплаты по такому кредиту отнимают у человека меньше 30% от средней зарплаты по стране.

Всего за 20 лет выплаты по ипотеке составят 145 138 евро (более 505 тысяч рублей), в том числе по процентам - 59 392 евро (206,5 тысячи рублей), показывает калькулятор банка. Выходит, что за весь срок пользования кредитом клиент вернет сумму, которую одолжил у банка, плюс почти 70% от нее. Иными словами всего он отдаст банку 170% от первоначально одолженной суммы.

А что же в Беларуси?

В Беларуси при выдаче кредитов не оперируют такими большими суммами, которые получаются в переводе на белорусские рубли указанных выше размеров кредитов в соседних странах. Поэтому мы сделали расчеты по аналогичной сумме кредита, но в нацвалюте - 85 тысяч рублей (все-таки цены на недвижимость, к примеру, в Минске в среднем ниже, чем в том же Вильнюсе).

По данным калькулятора на сайте «Беларусбанка», там можно было бы взять кредит на покупку жилья в размере 85 207 тысяч рублей. Ставка кредита в нашем случае составляет 14,4% годовых.

При таких исходных данных каждый месяц надо платить по кредиту 1379 рублей. Для сравнения средняя зарплата у нас составляет 1 971,2 рубля. То есть ежемесячные выплаты банку будут почти 70% от среднего заработка.

В то же время за весь срок пользования кредитом, то есть за 20 лет, выплаты только по процентам составят 132 тысячи рублей. То есть 154,8% от суммы, которую мы изначально берем в банке. Плюс, конечно, надо вернуть сумму основного долга. Следовательно, всего белорус возвращает банку 254,8% от суммы, которую изначально взял в банке.

Выходит, несмотря на то, что в Беларуси по статистике ставки по кредитам на недвижимость находятся на низком уровне по сравнению с теми показателями, которые мы имели раньше, нашим согражданам жилье в кредит все равно менее доступно, чем жителям соседних европейских государств.