В Беларуси уже не первый год хотят запустить полноценную накопительную пенсионную систему, однако это не удается сделать. Сейчас чиновники обсуждают вариант, чтобы работник мог перечислять на свой личный пенсионный счет до 10% от зарплаты, еще до 3% добавит работодатель. При этом для нанимателя хотят пропорционально снизить размер обязательных страховых взносов. Само по себе решение властей заняться накопительной системой, как считают отдельные эксперты, похвально, но оно во многом запоздалое, а к предложенному варианту есть немало вопросов.
Что хотят ввести чиновники
В нашей стране слабо развита накопительная пенсионная система. В Беларуси есть две страховые компании, которые занимаются таким страхованием: «Стравита» и «Приорлайф». Любой желающий может оформить страховку, делать отчисления, а при выходе на заслуженный отдых получить единовременную выплату или же разбить сумму на ежемесячные выплаты, которые будут прибавкой к «госпенсии».
Оформить на работника такую страховку может также наниматель, некоторые организации и предприятия так уже делают. Это идет как часть соцпакета. Однако самостоятельно или через нанимателя оформили страховки по пенсиям около 5% работников. В Минфине среди причин, почему белорусы не спешат оформлять такие страховки, ранее называли то, что «череда девальваций подорвала доверие к финансовым инструментам».
Сейчас чиновники думают, как развивать накопительную пенсионную систему. Изначально планировали, что работник сможет направить на страховку до 3% зарплаты, столько же внесет наниматель. 21 сентября министр труда и соцзащиты Ирина Костевич заявила, что работникам хотят предложить платить дополнительный взнос до 10% заработка. Точную цифру каждый сможет выбирать самостоятельно. Наниматель же внесет до 3% от заработной платы. К примеру, если работник будет отчислять 2%, то столько же придется вносить и нанимателю, если же специалист решит вносить 4%, то работодатель — 3%.
При этом нагрузка на нанимателей, как обещают чиновники, не вырастет. Уплачивать проценты работникам они будут из средств, предусмотренных на обязательный взнос в бюджет ФСЗН, который составляет 28%. Например, 3% уйдет на добровольное пенсионное страхование работника и 25% — в ФСЗН.
Справка Zerkalo.io. Для большинства нанимателей отчисления на работника составляют 34% (6% зарплатного фонда идет на выплату различных пособий, 28% — на пенсионное страхование). Все застрахованные работники выплачивают 1% от зарплаты.
Если для нанимателей снизят обязательные взносы, то на кого переложат выпадающие поступления?
Чтобы ввести обязательную накопительную пенсию, придется увеличить размер пенсионных отчислений. При этом наниматели настроены категорически против такого шага, а работники к нему пока не готовы. Об этом ранее говорили в Минтруда.
— Если вводить обязательное накопление, мы должны будем задуматься о введении дополнительного тарифа, — пояснял ранее замминистра труда и соцзащиты Валерий Ковальков. — Сегодня Фонд социальной защиты для обеспечения текущих выплат уже вынужден привлекать средства республиканского бюджета. Эти 29% сегодня не покрывают расходы на выплату пенсий, поэтому на накопления их отдать нельзя. Кто-то должен будет эти деньги компенсировать, а это опять республиканский бюджет. Работодатели будут крайне против увеличения дополнительного страхового тарифа, они и так негативно воспринимают эти 28%. Работники к этому пока не готовы.
Сейчас чиновники говорят про поэтапное внедрение накопительной пенсионной системы. То есть озвученный вариант по схеме «3+3», скорее всего, — первый этап, на котором дополнительные расходы хотят разделить между работником и нанимателем, последнему при этом — урезать обязательные взносы. Дальше возникает вопрос, про который говорил Валерий Ковальков: кто будет компенсировать расходы бюджета. В этой ситуации существует вероятность, что на последующих этапах ввода накопительной пенсионной системы эти выпадающие денежные поступления переложат на работников или нанимателей (или и на первых, и на вторых одновременно).
Для работников пересмотрят обязательные взносы?
Нет, для работников обязательные страховые взносы не намерены пересматривать. Они по-прежнему будут на уровне 1% от зарплаты.
Сможет ли фонд выжить без возмещения потерь?
В бюджете ФСЗН, из средств которого выплачивают пенсии и пособия, не первый год наблюдается дыра, из-за которой требуются ежегодные вливания — субвенции из госбюджета. Об этом ранее заявлял в числе прочего Александр Лукашенко. Минтруда и другим профильным ведомствам не удается решить эту проблему.
К примеру, в январе–августе этого года в бюджет влили субвенции на 775,9 миллиона рублей.
Если ФСЗН недополучит те самые 3%, которые наниматели будут направлять на пенсионное накопление, то дефицит бюджета вырастет еще больше. Возможности госбюджета по дополнительным вливаниям сейчас ограничены. «В бюджете нет лишних денег, ФСЗН тоже испытывает недостаток собственных ресурсов и получает поддержку из бюджета. Очевидно, что сейчас правительство испытывает дефицит финансовых средств. По долгам платить трудно, новые кредиты никто, кроме России, не дает, нет возможностей для существенного повышения пенсий и пособий, для резкого расширения мер социальной поддержки», — отмечали ранее эксперты проекта «Кошт урада».
Куда будут инвестировать деньги из пенсионного фонда?
Накопительная пенсионная система предполагает, что человек начинает откладывать на заслуженный отдых за несколько лет, в некоторых случаях — даже десятилетий. Ее смысл в том, что чем раньше начать это делать, тем бОльшую сумму можно накопить к моменту выхода на пенсию или же делать более мелкие взносы.
В этой ситуации возникает вопрос с тем, куда вложат эти средства, чтобы их не съела инфляция. Второй вопрос: под какой процент будут размещены средства, будет ли он варьироваться, к примеру, в зависимости от суммы отчислений или других факторов. Ранее в Минтруда говорили, что новая накопительная пенсионная схема будет работать через страховые компании.
«Кем, как и куда будут осуществляться инвестиции нового пенсионного фонда? В Беларуси не развит фондовый рынок, юридическая система лежит в руинах. Необходима довольно большая юридическая реформа, оговаривающая права инвесторов, обязательства по отчетности предприятий и, наконец, нормальная защита прав собственности, — считает экономист BEROC Лев Львовский. — Представьте, ваши деньги инвестировали в приличный белорусский банк с большим потенциалом, назовем его БГПБ, а потом — бах! — и им уже управляет не пойми кто, владельцы депозитов бегут как из горящей бани, половина руководства сидит».
Эксперт не исключает, что средства будут инвестироваться на более развитые рынки — в РФ, Польшу, Германию, США. «В целом возможностей много, но все еще важным вопросом является, как и кем эти инвестиции будут регулироваться», — полагает аналитик.
В Минтруда анализировали российский опыт, где ввели накопительную часть пенсии, но с 2014 года регулярно замораживают эти накопления и переводят их в пенсионный фонд.
— К сожалению, кризис 2015–2016 годов показал, что очень сложно эти деньги сохранить и, главное, приумножить, чтобы сохранить покупательную способность, — отмечал ранее Валерий Ковальков. — Россия столкнулась с тем, что пенсионный фонд получил отрицательную доходность, и после этого накопления немножко заморозили. Я думаю, что речь о введении обязательного накопления может идти, только когда мы точно почувствуем стабилизацию экономики, — констатировал Валерий Ковальков.
Говорить о стабилизации белорусской экономики в ближайшее время (по мнению некоторых экспертов, даже годы) не приходится. Сами же чиновники прогнозируют на нынешний и следующий годы дефицитный госбюджет и говорят, что «каждый рубль на счету».
Наследовать можно будет пенсионные отчисления по новой схеме?
Ирина Костевич уверяет, что деньги, которые будут направлять на пенсии по новой схеме, будут наследоваться. Но с оговоркой, что «в том случае, если это очень важно».
Министр не уточнила, речь только о той сумме, которую внесет работник, или и о той, которую заплатит наниматель. Скорее всего, речь идет только о средствах работников, так как сейчас обязательные отчисления в ФСЗН не наследуются.
А что будет с пенсионными страховками, которые белорусы уже оформили?
Чиновники планируют, что пенсионные договоры, которые белорусы уже оформили в страховых компаниях через нанимателей или самостоятельно, сохранятся. То есть их можно будет продолжать пополнять.
Почему белорусы до сих пор не спешили накапливать на старость через страховки
Среди причин — недоверие к финансовой системе (в том числе из-за высокой инфляции), отсутствие лишних денег на дополнительное страхование (в среднестатистической семье только на еду приходится почти 40% от всех потребительских расходов), падение уровня доходов.
