Поддержать команду Зеркала
Беларусы на войне
  1. СМИ: Башар Асад с членами своей семьи прибыл в Москву, Россия предоставила им убежище
  2. «Три-пять раз перевернулись». Александр Солодуха с сыновьями попали в жуткое ДТП
  3. «У нас хоть министром дерьма стань, заведовать дерьмом не будешь. У нас один глаўный министр». Интервью с лидером РСП о родине и эмиграции
  4. Когда династия Асадов пришла к власти, кто из них правил (а кто не смог) и что теперь пошло не так. Кратко рассказываем
  5. «Самый большой внешнеполитический удар за всю карьеру». Эксперт — о том, как крах режима в Сирии скажется на Путине (и заодно Лукашенко)
  6. Российские власти тестируют отключение иностранных сайтов, которыми пользуются все (включая и беларусов)
  7. «Зарабатываю 500 долларов в месяц». Интервью блога «Люди» с одной из главных надежд беларусского хоккея, великолепно играющего в Канаде
  8. Лукашенко перед выборами обрушился на все сферы: кругом «бардак». Кажется, критике не подвергалась только одна группа людей — вот какая
  9. Башар Асад отстранен, повстанцы захватили Дамаск. Премьер Сирии готов передавать им власть
  10. Катастрофа библейских масштабов. Вспоминаем самое крупное наводнение в истории человечества — тогда погибли миллионы
  11. Размещение «Орешника» в Беларуси сильно повысит угрозу для Украины и НАТО? Эксперты сомневаются — и на это есть причины


В Беларуси — бум кредитования, в том числе на недвижимость. Это связано с тем, что ставки по займам на покупку или строительство жилья сейчас относительно низкие по меркам нашей страны. Но как мы выглядим на фоне западных соседей? Изучили этот вопрос и рассказываем вам.

Спальный район Минска, 2019 год. Фото: TUT.BY
Спальный район Минска, 2019 год. Фото: TUT.BY

Мы намеренно сравнили неодинаковую сумму кредита в Беларуси и соседних странах. На это есть две причины. Во-первых, жилье в Беларуси дешевле, чем в Польше, Литве и Латвии. Во-вторых, у нас отличаются как максимальные суммы кредитов, так и зарплаты. То есть если мы переведем условные 150 тыс. евро в беларусские рубли и изучим требования по кредитам на них, окажется, что они будут недоступными большинству населения. Поэтому в соседних странах ЕС для примера мы изучили условия по кредиту на 150 тыс. евро, а в Беларуси — на 150 тыс. рублей. Однако для более справедливого сравнения мы указываем долю выплат по отношению к требуемой зарплате, а также размер переплат к сумме займа.

Польша: самые высокие ставки среди стран ЕС

Местные медиа в Польше сообщают, что в этой стране самые высокие процентные ставки по жилищным кредитам в ЕС. В среднем их размер составляет 7,83% годовых. Чуть опережая события, отметим, что даже такие проценты существенно ниже, чем в Беларуси (подробнее расскажем дальше).

150 тысяч евро, которые мы будем «брать» в кредит, — это 643 620 злотых по курсу Центрального банка ЕС на 31 июля.

Вот какие условия предлагают польские банки на такую сумму по займу на покупку жилья:

Условия польских банков по кредиту на жилье. Скриншот: сайт mfinanse.pl
Условия польских банков по кредиту на жилье. Скриншот: сайт mfinanse.pl

Рассмотрим средний по стоимости вариант (на скриншоте выше он посередине). Годовая ставка выходит 9,20%. В месяц предстоит платить 5435 злотых (4289 рублей по курсу Нацбанка на 1 августа). Это 66,7% от средней зарплаты по стране.

За 20 лет пользования банковскими деньгами полякам предстоит выплатить 1 325 776 злотых (это уже с учетом процентов и общей суммы, в рублях получается больше 1 млн). Выходит, что в Польше по изученному нами кредиту клиенту предстоит вернуть банку в два раза больше денег, чем он брал изначально.

Литва: платить по кредиту надо будет почти половину зарплаты

В соседней Литве также можно обратиться в банк, чтобы профинансировать часть стоимости приобретаемого жилья. В этом случае за счет заемных средств можно покрыть только до 85% от стоимости недвижимости.

Ставка, которую показал нам калькулятор одного из местных банков, многим беларусам может показаться удивительно низкой — 5,43% годовых. За все время (то есть за 20 лет) финучреждению предстоит вернуть 244 385 евро, из них проценты составят 92 862 евро. В переводе в рубли это 827 тыс. и 314 тыс. соответственно.

Расчеты калькулятора литовского банка по кредиту на жилье. Скриншот: luminor.lt
Расчеты калькулятора литовского банка по кредиту на жилье. Скриншот: luminor.lt

Получается, что литовцы, оформившие такой заем, за 20 лет возвращают банку в 1,6 раза больше денег, чем берут.

Что касается ежемесячных выплат, то они составят 1014 евро — это почти 47% от среднего заработка по стране.

Латвия: переплата выше 60% кредита

Как и в Литве, проценты, предложенные нам латвийским банком, относительно низкие: 5,52% годовых. В этой стране также надо внести минимум 15% стоимости жилья из своих денег, остальное можно покрыть за счет займа.

Общая сумма платежей за 20 лет получится 245 554 евро (около 831 тыс. рублей). Из них проценты — 94 112 евро (318 тыс. рублей). Следовательно, латвиец вернет банку 163% от взятой изначально суммы. Это чуть больше, чем в Литве, но меньше, чем в Польше и Беларуси.

Расчет платежей по кредиту на жилье в Латвии. Скриншот: seb.lv
Расчет платежей по кредиту на жилье в Латвии. Скриншот: seb.lv

Каждый месяц по такому кредиту предстоит платить 1019 евро (3452 рубля). Это 62,8% от средней зарплаты, а Латвии.

Беларусь: покупаешь в кредит одну квартиру, а возвращаешь как за три

Ставки по кредитам на жилье в Беларуси стартуют от 12,5% годовых, если не считать льготные, доступные для ограниченного числа людей. Чаще, однако, проценты превышают 14%, а порой доходят до 17%.

Для примера мы посмотрели на калькуляторе на сайте «Беларусбанка», сколько придется платить по кредиту на покупку жилья с максимально меньшим числом ограничений (в этом случае ставка составляет 14,4%), если взять 150 тысяч рублей.

Чтобы иметь возможность подать заявку на такой заем, доход должен быть 2727,17 рубля в месяц. Причем в случае положительного решения отдавать банку придется более 1900 рублей ежемесячно. Это 70% указанного выше дохода и 83,7% от средней зарплаты по стране.

Переплаты по такому займу за 20 лет пользования составят почти 310 тыс. рублей (если проценты по кредиту не будут меняться). То есть всего банку предстоит вернуть 460 тыс. — это как стоимость трех купленных за кредитные деньги квартир.

Расчет выплат и переплаты по кредиту на покупку жилья в «Беларусбанке». Скриншот: belarusbank.by
Расчет выплат и переплаты по кредиту на покупку жилья в «Беларусбанке». Скриншот: belarusbank.by

Наше сравнение показывает, что в Беларуси кредитные деньги на строительство жилья получаются самыми дорогими, то есть переплаты банку выше, чем в изученных соседних странах. К тому же в среднем беларусу по такому займу придется отдавать более весомую часть своего дохода.

Но есть другой важный момент, который стоит учитывать, — это инфляция. В нашей стране только в последнее десятилетие не было инфляционных скачков на более чем 100%. Но даже в последние годы рост цен порой превышал 10%. Это значит, что за 20 лет, пока клиент пользуется кредитом беларусского банка, реальные суммы выплат значительно обесцениваются.