Сбережения — это важный аспект финансового планирования, особенно в период экономической неопределенности. Несмотря на то, что события последних лет оказывали не слишком позитивное влияние на доходы белорусов, многие продолжают откладывать деньги на будущее. Myfin.by выяснил, какие суммы белорусы откладывают и в чем предпочитают их хранить.
Светлана, откладывает по 10%
— Стараюсь откладывать деньги с каждого поступления, примерно 10%. Отложенные деньги делю на долгосрочные вложения, среднесрочные и краткосрочные.
Долгосрочные вложения храню в обезличенных металлических счетах в серебре и золоте. Среднесрочные — во вкладах, документарных и бездокументарных облигациях в разных валютах и в разных банках.
Краткосрочные — это деньги на запланированные крупные покупки или непредвиденные расходы в валюте предстоящего платежа. Храню или дома, или на пластиковой карточке, которой редко пользуюсь.
Наталья, получается сберегать с пенсии
— У меня не слишком большой доход — только пенсия и немного помогают дети. Но я все равно стараюсь не тратить все и откладывать каждый месяц определенную сумму. Хранить накопленное я предпочитаю в банке в белорусских рублях — по ним достаточно высокая доходность, выбираю максимальную из всех доступных на Myfin.by.
Дети мне иногда говорят, что в долларах деньги будут в большей сохранности. Но тут я знаю, что раз в несколько месяцев могу снимать приличные добавочные деньги, а в долларах процентные ставки совсем небольшие. Поэтому продолжаю доверять банкам и белорусским рублям.
Артем, купил акции
— Достаточно долго накопления были в наличных долларах, которые хранились дома. В сбережения уходило 10−30% от месячного дохода. Пару лет назад была куплена доля международной компании в виде акций. Хотя, наверное, это уже про приумножение.
В настоящее время сбережений не делаю — они не будут иметь смысла, если мир пойдет по негативному сценарию развития, или в них не будет особой потребности, если он пойдет по позитивному направлению.
Ксения, есть счет в долларах
— Предпочитаю хранить деньги несколькими способами. Самый удобный — счет в долларах в моем мобильном банке. У меня есть доступ ко всей сумме через мобильное приложение, и, если мне не хватает в конце месяца, могу быстро перевести часть суммы в рубли и использовать для своих нужд. А когда мне приходят на счет деньги, сразу же конвертирую через приложение некоторую сумму в доллары — 100, 200 долларов — сколько получается.
Раньше тоже через мобильное приложение клала деньги на валютный счет, но там сейчас такие смешные проценты, что уж лучше пусть деньги будут в доступе. Примерно половину сбережений предпочитаю хранить дома в надежном месте. Они нужны на случай непредвиденных трат — хотя уже склоняюсь к тому, что все траты должны быть продуманными, и лучше положить их в банк.
А еще несколько лет назад я прочитала книгу Ким Кийосаки «Пора подниматься!» и решила, что мне нужен пассивный доход. Так я вложила часть сбережений в гараж, сдаю его и ежемесячно получаю дополнительные средства — пусть небольшие, но сопоставимые с оплатой коммуналки.
Александр, верит в доллар
— Сбережения храню в долларах США. Кто бы что ни говорил, на ближайшие несколько лет это самая стабильная и ликвидная валюта.
С учетом экономической ситуации, существующей корзины валют и действующих условий по вкладам, свои сбережения я храню в банковской ячейке и дома в несгораемом сейфе под сигнализацией. К вариантам с криптой приглядываюсь, но пока не вкладываюсь.
Инна, пробовала доверительное управление
— Предпочитаю хранить деньги несколькими способами: конвертирую через приложение некоторую сумму в доллары, плюс год назад у меня был пассивный доход — доверительное управление в «Альфа-Банке».
Но я успела вовремя отозвать свои средства — выиграла на курсе доллара, вложила часть сбережений в монеты и слитки Нацбанка, что в долгосрочной перспективе всегда выгодно.
Елена, инвестирует в себя
— Сейчас все заработанные деньги инвестирую в свое развитие: обучение, внешний вид и личный бренд. Для меня это более окупаемые инвестиции, нежели в другие источники.
Через полгода планирую инвестировать, чтобы деньги работали на меня. В какой валюте и какие конкретно каналы — будет видно. Сегодня в мире все быстро меняется и то, что было актуально вчера, сегодня не работает. Перед инвестированием изучу все актуальные инструменты и выберу для себя наиболее эффективные, согласно своей стратегии.
Леонид, купил недвижимость
— Я предпочитаю сберегать и приумножать свои средства через недвижимость, это всегда будет актуально. Выгодно вкладывать в новые стены (новостройки) на этапе котлована и растить свой капитал.
Для примера: цена квартиры-студии на этапе котлована от 35 тысяч до 37 тысяч долларов, а на этапе передачи дома на баланс городу цена вырастает уже до 42−44 тысяч. Чистый доход за восемь — десять месяцев составляет около 5 тысяч долларов. Если сравнить тот же метраж на длительном съеме квартиры, то это 300*9 месяцев = 2700 долларов. Как видим, строительство дает практически двойную выгоду.
Конечно, такой способ подходит только тем, кто готов инвестировать достаточно крупную сумму.
Марина, копит на автомобиль
— Откладываю примерно 10−15% от дохода. Летом получается отложить больше, так как зимой уходит крупная сумма на образование и развитие детей.
Сбережения делю на три валюты: белорусские и российские рубли и доллары. Мне так проще и спокойнее, ведь в мире все непредсказуемо, особенно в нашей стране.
Белорусские рубли храню на карте, это моя «подушка». Российские — мое образование и развитие, их пока храню дома, но планирую завести счет, так как собираюсь работать с россиянами. Доллары храню дома, они предназначены для крупной покупки, а именно — автомобиля.
Что рекомендуют эксперты?
Алла Долгая, финансист:
— Прежде чем решать, где хранить сбережения, я рекомендовала бы ответить себе на такой вопрос: у вас сбережения краткосрочные или долгосрочные?
Есть такое понятие, как подушка безопасности, когда мы храним сбережения на ближайшие непредвиденные случаи — допустим, сломалась техника и нужно срочно купить новую, что-то случилось со здоровьем, потеря работы. Как правило, это сбережения в сумме, достаточной для жизни в течение трех месяцев. Если вашей суммы хватит на шесть месяцев — это уже считается очень хорошей подушкой безопасности.
Есть второй вид — это уже не столько сбережения, сколько инвестиции. Я рекомендую задавать себе вопрос: «В какой валюте планируете их тратить?» Если эти долгосрочные инвестиции вы планируете тратить в долларах, допустим на покупку квартиры, то и сберегать лучше в долларах.
Для более отдаленных трат можно рассмотреть вариант сохранения денег в золотых слитках, не зря наши бабушки хранили свои накопления в золоте.
Можно рассмотреть паевые фонды — купить 200 или 500 акций разных компаний. Но это тоже игра вдолгую, потому что 1−2 компании могут не сработать, а из 200−500 что-то может и выстрелить.
Не забывайте, что инвестиции — это больше рисковое мероприятие, чем источник доходов. И важный пункт: если инвестиции были прибыльны в прошлом периоде, это не значит, что они будут прибыльны в будущем.