Поддержать команду Zerkalo.io
  1. Макей из Швеции прокомментировал присутствие Тихановской в Стокгольме во время СМИД ОБСЕ
  2. Головченко: Ответные санкции против стран Запада будут озвучены сразу после выходных
  3. В объединенном санкционном списке 22 предприятия. Кто в него попал?
  4. «Что станет следующей разменной монетой?» Тихановская ответила на вопросы из интервью Лукашенко
  5. Белгидромет объявил желтый уровень опасности на субботу и воскресенье
  6. Адвокаты — о том, что грозит тем, кто «донатил» проектам — теперь уже экстремистским формированиям, или получал от них помощь
  7. Замглавы АП рассказал, какой ущерб ожидается от санкций ЕС и как его планируют возмещать
  8. Посмотрели, чем известны пограничники, судьи, силовики и работники госСМИ, попавшие под новые санкции. У многих — госнаграды
  9. Глава военно-промышленного комитета: санкции не смогут повлиять на работу военной промышленности Беларуси
  10. «Убежали, перестали платить, прикрываются покровителями». Замглавы АП высказался про новый налог, который может затронуть Lamoda и Wildberries
  11. Министр юстиции рассказал, почему в Беларуси были закрыты некоторые некоммерческие организации
  12. «Воскрес» в Алжире, изобрел доилку, пугающую коров, и стал отцом «Нивы». История белоруса, у которого все получилось
  13. «Вся страна дрожала». История первого маньяка независимой Беларуси
  14. «Это было просто выживание». История шести сирийцев, добравшихся через Беларусь в Нидерланды
  15. Погранкомитет Беларуси заявил, что украинский вертолет нарушил границу (Украина опровергает). Видео инцидента


Только 5% работающих белорусов пользуются программами добровольного пенсионного страхования. Для страны со стареющим населением и размером пенсий, не дотягивающим до 40% от средней зарплаты, это мало. Но все же есть люди, которые откладывают на будущее, чтобы жить достойно, когда перестанут работать. Поговорили с такими белорусами.

Фото с сайта pixabay.com
Фото с сайта pixabay.com

«Есть пример моей мамы — я так жить не хочу»

48-летняя Ирина раньше сама трудилась в сфере страхования. Понимая, как это работает, она подошла к вопросу сбережений на будущее глобально и решила, как говорится, не складывать все яйца в одну корзину: открыла несколько накопительных программ сама и приучила к этому свою семью. Шесть лет назад она стала копить на дополнительную пенсию в компании «Стравита», а спустя четыре года еще и в «Приорлайф», параллельно открыла накопительные счета за границей.

— Я очень хорошо умею считать деньги, поэтому разделила свои инвестиции: в одну корзину накапливаю в белорусских рублях, в другую — в валюте. Идея пенсионного накопительного страхования заключается в том, что человек небольшими суммами в течение большого периода времени создает для себя какой-то капитал. В рамках моих двух пенсионных программ я определила сумму взносов около 600 рублей в год, это 50 рублей в месяц, — рассказывает Ирина.

Если посчитать в американской валюте, то она уже внесла взносов на 2336 долларов, а в ее личном кабинете в страховых компаниях в общем сейчас указана накопленная сумма в эквиваленте 3156 долларов. Всего пенсионная программа рассчитана на 15 лет: в течение этого периода платятся взносы, потом они будут выплачиваться вкладчику в течение установленных лет.

— Некоторых людей, которые не понимают, что такое сложный процент, индексация покупательной способности, которые не понимают, как работают деньги в длительном периоде, пугают долгосрочные вложения, но сколько бы мы не говорили о том, что белорусский рубль обесценивается, такие программы имеют инструменты, которые дают дополнительный инвестиционный доход, наплавленный на то, чтобы нивелировать последствия инфляции. В итоге сумма постоянно растет, — рассуждает собеседница. — Основная идея таких программ в мире в том, что 10% от того дохода, который мы зарабатываем, нужно спрятать от себя подальше. Ведь глобально десятая часть от зарплаты в нашей жизни ничего не решает. Мы все можем их легко потратить, а если эти деньги откладывать, то они с течением времени аккумулируются и работают, то есть приносят доход.

Основной мотивацией откладывать на будущее для Ирины было ее представление о том, как она хочет жить, когда не сможет зарабатывать. Говорит, выйдя на заслуженный отдых, уровень жизни у нее неизбежно упадет, но хочется, чтобы он снизился не сильно и позволил жить почти так, как она привыкла.

— У меня есть пример моей мамы, других родственников, получающих пенсию, на которую жить невозможно. Видя все это, я поняла, что я не хочу так жить, — говорит собеседница.

В свое время Ирина открывала накопительные программы на непродолжительное время. Увидев, что после трех лет уплаты взносов ей удалось сберечь деньги и получить проценты по ним, ее семья убедилась в плюсах откладывания денег на будущее. Всего ее семья, говорит собеседница, участвовала в восьми накопительных программах. А ее 23-летний сын вот уже пять лет откладывает деньги на старость.

— У него было две накопительные программы, одна детская, когда он был еще несовершеннолетним, она закончилась в 23 года. В ней деньги накапливались в валюте. Вторая открыта на 45 лет, сумма взноса там просто смешная — 180 рублей в год. Но чтобы вы понимали, эти 180 рублей в расчете калькулятора страховой компании дали на выходе 1,36 млрд старых рублей (сейчас это 136 тысяч рублей — Прим. ред.). Я не знаю, какие будут деньги через 45 лет, сколько там будет нулей, но знаю, что у сына будут накопления. И если он сразу относился скептически к этой инициативе, то сейчас осознанно делает эти платежи.

Женщина рассуждает: в Беларуси действительно многим непросто откладывать, потому что люди живут от зарплаты до зарплаты. «Но кто-то живет в долг, еще не получив эти деньги, а у кого-то сумма дохода небольшая, но он умудряется с нее какою-то часть сохранить на будущее», — подчеркивает она.

— Многие говорят, что не копят, потому что не доживут до старости. А если доживете, то что будете делать со своей жизнью? Я хочу дожить [до пенсии] и хочу получать сумму, которую я накопила. А если со мной что-то будет не так (мы все смертны), то эти деньги получит моя семья. Это коренное отличие от государственной пенсии, где нет человека — нет проблемы.

«25 долларов можно отложить в любой ситуации»

Виктории сейчас 38 лет. Но она уже 10 лет сберегает деньги с помощью разных инструментов. Белоруска говорит, что фактически ее семья живет за зарплату мужа, а все ее доходы они инвестируют в будущее. Начиналось все с валютного вклада: чтобы не хранить дома деньги от проданного автомобиля женщина отнесла их в банк. Позже, глядя на своих бабушку и дедушку, женщина поняла, что если сама не позаботится о старости, то жить на уровень пенсий, предоставляемый распределительной системой, будет сложно.

— Плюс солидарная система когда-то изживет себя, возможно, к моему выходу на пенсию ее уже не останется в мире. К этому лучше подготовиться заранее. А кто, кроме нас самих, о нас позаботится? Рассчитывать на государство не очень разумно, на мой взгляд, — рассказывает белоруска о том, что ее привело к долгосрочным накоплениям.

Поэтому Виктория открыла две страховые пенсионные программы. Но, понимая, что ее доход может меняться, решила вносить туда небольшие суммы: по одной это 25 долларов в месяц, а по второй — 200 рублей в квартал (около 27 долларов в месяц).

Из своего опыта женщина вынесла, что до участия в пенсионных накопительных программах лучше накопить небольшую подушку безопасности: это позволит тратить меньше средств из зарплаты, например, можно перечислять туда проценты от банковских вкладов, социальный налоговый вычет или деньги из других пассивных источников доходов.

Кроме пенсионного страхования Виктория продолжает хранить сбережения на банковских вкладах, в облигациях Министерства финансов, а еще она, говорит, продумывает варианты инвестирования через иностранные фондовые рынки — чтобы не держать все деньги в одной стране.

— Я бы хотела к моменту выхода на пенсию иметь пенсионный доход хотя бы в эквиваленте 500 долларов в ценах сегодняшнего дня. Через 20 лет по моим подсчетам, это где-то 850 долларов с учетом инфляции американской валюты. Оптимальная пенсия — та, которая покрывает базовые нужды в жилье, питании, медицинском обслуживании и удовлетворении духовных и интеллектуальных потребностей, то есть дает возможности для обучения, занятий спортом, путешествий на минимальном уровне, — рассуждает Виктория и признается, что перечисленные возможности превосходят ее уровень жизни сейчас. — Я не знаю, что будет на пенсии, но точно знаю, что если не буду копить, что этого дохода у меня не будет. На мой взгляд, 25 долларов можно отложить в любой ситуации. Я знаю людей, которые, имея троих детей или живя буквально на пособие по уходу за ребенком, могут выделить эту сумму.

Виктория говорит, что не стала бы переубеждать тех, кто не хочет откладывать на будущее, но если эти люди хотят жить лучше, чем их родители на пенсии, то позаботиться о старости — это задача их самих.

— Возможно, мой вариант не оптимальный. Может быть, лучше обучаться, постоянно повышать уровень своего дохода, чтобы можно было в любом возрасте что-то заработать. Но я для себя выбрала один из способов обеспечения гарантии на будущее, — говорит собеседница.

«Не питаю иллюзий по поводу государственной пенсии, поэтому коплю сама»

Ольга (имя изменено по просьбе собеседницы) 20 лет работает в IT. А через 6,5 лет, если не вырастет пенсионный возраст, она выйдет на заслуженный отдых. Она тоже начала копить на будущее, понимая, что высокой пенсии, выплачиваемой из ФСЗН, ждать не приходится.

— Зная, какая у нас демографическая ситуация и какой у нас размер пенсий в стране, я не питаю никаких иллюзий по поводу того, что государство сможет платить достойные деньги, — объясняет она свой выбор. — Я смотрю на маму моего мужа: только благодаря тому, что вообще никуда не выходит, ей хватает ее пенсии на то, чтобы прожить.

Откладывать Ольга решила двумя способами. Первый — добровольное страхование дополнительной пенсии. С 2017 женщина каждый месяц платит взнос в размере 100 долларов, а после выхода на заслуженный отдых в 2028 году, по ее словам, ей будут платить надбавку к пенсии в эквиваленте 477 долларов раз в квартал. К этому времени на ее индивидуальном счету накопится сумма равная 19 тысячам долларов.

— Кроме этого я решила копить другим способом: вложила свободные деньги в доверительное управление — банк на мои средства покупает ценные бумаги. Это позволит мне зарабатывать или, как минимум, сохранять эти средства, чтобы их не съедала инфляция.

Ольга признается, что больше всего рассчитывает не на накопления в страховой компании, а на инвестиции в облигации. Она считает, что комфортно жить на заслуженном отдыхе в Беларуси позволили бы доходы от 1 тысячи долларов в месяц.

— Это при условии, что есть, где жить, и тебе нужны деньги только на основные расходы: еда, коммунальные услуги, одежда — плюс куда-то съездить на отдых.

Фото с сайта pixabay.com
Фото с сайта pixabay.com

«На пенсии хочу пожить нормально и даже попутешествовать»

Евгений выйдет на пенсию не ранее, чем через 35 лет, но решил подготовится к ней заранее. Свой первый пенсионный договор он открыл в 2019 году и привязал его к долларам, говорит, так хочет защитить себя от инфляции.

— Мне повезло, открыл договор еще под 4% годовых — ставка хорошая, сейчас под такие уже не откроешь. Сумма взноса была небольшая, всего 20 долларов в месяц. Но даже откладывая такую небольшую сумму, я смогу позволить себе дополнительные 165 долларов каждый месяц в течение 15-ти лет в дополнение к государственной пенсии, если она вообще к тому времени останется, — рассказывает Евгений.

Позже мужчина открыл еще несколько договоров страхования: под 2% в долларах и под 1% в евро.

— Я реалист и прекрасно понимаю, что никто о моей пенсии не позаботится, кроме меня самого. Я не хочу на пенсии висеть обузой на своих детях. Хотелось бы, наоборот, им помогать, ну и чтобы у меня была возможность пожить нормально и даже попутешествовать. Сами о себе не позаботимся — никто за нас этого не сделает. У американцев высокая пенсия не за счет государства, а за счет того, что люди там знают это простую истину, — говорит собеседник.

Стоит ли копить на пенсию и как это делать? Комментарий эксперта

— Золотой стандарт откладывания на будущее — 30% доходов, но не все могут его придерживаться. Тут играет роль уровень доходов: людям, которые получают ту же медианную зарплату, сложно бывает и 5% отложить. Поэтому надо исходить из своих возможностей. Но важно установить для себя дисциплину и стараться сберегать хотя бы 10%, — комментирует академический директор BEROC (Киев) экономист Катерина Борнукова.

Эксперт указывает, что в разные жизненные периоды откладывать бывает сложней из-за возросших расходов. Это касается, например, семей с маленькими детьми. Но когда эти периоды проходят, говорит экономист, лучше вернуться к финансовой дисциплине и возобновить накопления.

— Большинство белорусов могут откладывать небольшими суммами, часто хотят иметь их под рукой, поэтому многие делают накопления в наличной валюте либо на депозите, с которого можно быстро снять деньги. А пенсионные накопительные программы позволяют самого себя дисциплинировать — подписался, что вносишь 50 рублей в месяц и вынужден то делать, — продолжает эксперт. — Те люди, которые достигли определенного уровня накоплений, могут попробовать себя и во вложениях в акции или на международных рынках ценных бумаг. Сегодня многие белорусские банки предлагают такой способ сбережений и входящий барьер сильно снизился: если несколько лет назад он был на уровне минимум 10 тысяч долларов, то сегодня некоторые банки снизили его в 10 раз.

При этом, говорит Катерина Борнукова, выбирая любые способы откладывания денег на будущее, особенно если это инвестиции, важно иметь определенный уровень финансовой грамотности и самообладания, которые позволят не реагировать на краткосрочные колебания на рынке ценных бумаг, а ближе к пенсии грамотно перевести средства в более консервативные накопительные инструменты.

— Все это требует определенного времени, но его стоит потратить, тем более сейчас есть куча бесплатных ресурсов, где можно об этом почитать. Главное, в процессе не попасться на финансовые пирамиды, которые обычно обещают золотые горы, — подчеркивает экономист.