Поддержать команду Зеркала
Белорусы на войне
  1. От бывших соратников до новых политиков. Собрали список (очень длинный) людей, которых Зенон Позняк считает агентами спецслужб
  2. Почему Россия потеряла так много самолетов на крымском аэродроме в Саках? Разбираемся (спойлер: дело не только в украинском оружии)
  3. «Авария — «это только вопрос времени». Совбез ООН провел экстренное заседание в связи с обстрелами Запорожской АЭС
  4. В Беларуси заведения закрывают после доносов пропагандистов. Рассказываем, как сложились судьбы доносчиков и их жертв в СССР
  5. «Кабинет делает ставку на силовое противостояние». Артем Шрайбман отвечает на вопросы читателей «Зеркала»
  6. «Они хотят крови». В Минобороны эмоционально прокомментировали неофициальные версии инцидента на аэродроме «Зябровка»
  7. Лукашенко поручил наказать литовцев за «отжим» доли в порту Клайпеды
  8. Сто шестьдесят девятый день войны в Украине. Рассказываем, что происходит
  9. Воздушные массы «черноморского происхождения» придержат жару на пару дней. Все о погоде в Беларуси в выходные
  10. В каких белорусских водоемах не стоит купаться? Публикуем список таких мест — их уже 35
  11. Сто семидесятый день войны в Украине. Рассказываем, что происходит
  12. Сгоревший двигатель, учения, карма. Как объясняют взрывы на зябровском аэродроме в Беларуси и Украине (и что там могло произойти)
  13. Проблемы РФ с экспортом оружия и добровольческий батальон в Орловской области. Главное из сводок штабов на 169-й день войны
  14. В Беларуси с 9 августа 2020 года возбудили 11 тысяч «протестных» уголовных дел
  15. Зеленский предлагает высылать всех россиян на родину. Похожее уже происходило во время Второй мировой — в лагеря попадали даже евреи
  16. Головченко: Вся собственность недружественных государств в Беларуси известна, она подсчитана
  17. На суде по делу о «захвате власти» дал показания Роман Протасевич
  18. Белорусские грибы-убийцы. Рассказываем о пяти самых опасных, которые стоит обходить стороной
  19. Попытки скрыть военные преступления в Буче и «огромные потери» ВСУ. Главное из сводок штабов на 170-й день войны
  20. «Обращение к Мартиросяну — это как говорить со стеной с буквой Z». Экс-резидент Comedy Club Таир Мамедов о войне, Беларуси и США
  21. Произошло возгорание. В Минобороны Беларуси прокомментировали «хлопки» на аэродроме «Зябровка»
  22. В Минске ГУБОПиК задержал маму певицы Риты Дакоты
  23. Залечь на дно в Мексике, штурмовать границу и попасть в «обезьянник» в США. Невероятная история бегства отчаянной белоруски
  24. Лукашенко предложили поднять цены на молочку, он запретил


Пенсионная система в Беларуси постепенно перестает быть гарантией безбедной старости. Уже сейчас работающим трудно обеспечить выплатами тех, кто ушел на заслуженный отдых. В 30 и тем более в 20 лет пенсия может показаться очень далекой перспективой. Это так, но как показывает практика, те, кто начинает задумываться о своем финансовом благополучии незадолго до выхода на пенсию, порой уже не успевают что-то изменить и вынуждены довольствоваться небольшим доходом или продолжать работать. Если же позаботиться об этом заранее, то даже откладывая по чуть-чуть, за несколько десятков лет можно накопить достаточно сбережений на безбедную старость. Собрали самые распространенные и доступные варианты.

TUT.BY
TUT.BY

Добровольное пенсионное страхование

Начнем с очевидного. В Беларуси популяризировать систему добровольного пенсионного страхования. По сути, это такой же подход к накоплению пенсии, который используется во многих развитых странах. Разница в том, что у нас этот рынок практически не развивается — белорус может выбрать одну из двух страховых компаний, предлагающих такие услуги.

Тем не менее, с 1 октября этого года в стране заработает новая система страхования дополнительной пенсии. Работник по желанию сможет отчислять в страховую компанию «Стравита» от 1 до 10% своего заработка на будущую пенсию. В этом случае наниматель тоже будет делать дополнительный взнос. По закону он должен быть таким же, как и взнос работника, но не более 3% от зарплаты. Иными словами, вы можете каждый месяц отчислять 2% от заплаты на дополнительную пенсию, столько же будет вносить туда ваш работодатель. А вот если вы захотите переводить на старость по 10% от заплаты, то наниматель будет переводить на вашу пенсию только 3% от нее.

Когда выйдете на пенсию страховая компания будет платить вам эту дополнительную пенсию в течение 5 или 10 лет в зависимости от условий договора.

Но уже сейчас в стране работают две страховые компании, где можно оформить дополнительную накопительную пенсию. Это «Стравита» и «Приорлайф».

Представим, что 35-летняя женщина начнет откладывать деньги во второй из них прямо сейчас и будет делать это до самого выхода на пенсию (если пенсионный возраст останется на нынешнем уровне), каждый месяц переводя страховой по 125 долларов. За это время она накопит 48,8 тысячи долларов с учетом процентов. В этом случае она сможет рассчитывать на дополнительную пенсию в размере 271 доллара, которую будет получать на протяжении 15 лет.

Откладывая по 125 рублей каждый месяц за этот же период она накопит 330,6 тысячи и сможет получать пенсию в размере 1,8 тысячи рублей. Правда, с учетом традиционно высокой инфляцией в стране, нет никакой гарантии, что денег, накопленных в национальной валюте, будет достаточно для жизни в момент выхода на пенсию.

Пока такая форма подготовки финансовой подушки на старость не пользуется популярностью. По данным прошлого года, через страховые компании в Беларуси копили на пенсию всего 5% граждан.

Риски. О главном из них мы писали выше — это инфляция. Беларусь всегда жила в условиях высокого роста цен. В результате накопления белорусов за несколько десятилетий сильно обесцениваются. Второй риск — это стабильность работы страховых компаний. Часто меняющие экономические и законодательные условия могут привести к краху бизнеса, в том числе страхового.

Копить на пенсию в зарубежных пенсионных фондах

Этот вариант подходит белорусам, которые живут и работают за границей. Во многих странах при получении ВНЖ есть возможность (а где-то и обязательство) откладывать себе на пенсию. Часто в развитых странах, где давно работает система пенсионных накоплений, есть выбор — копить на старость в государственном или частных пенсионных фондах. Первый вариант, как правило, привязан к работе в конкретной стране. А вот частные фонды и страховые компании порой позволяют в будущем делать отчисления из любой точки мира и независимо от страны трудоустройства. То есть человек сейчас живет и работает в одной из стран ЕС, там же оформляет накопительную пенсию и начинает делать отчисления, а через какое-то время возвращается в Беларусь или переезжает в другую страну — и продолжает копить на пенсию в том же фонде.

Фото с сайта pixabay.com
Фото с сайта pixabay.com

Представим, что та же самая 35-летняя белоруска оформила добровольное пенсионное страхование в литовском офисе одной из международных компаний. Она решила каждый месяц вносить на специальный счет по 125 евро на протяжении следующих 30 лет, пока не выйдет на пенсию в 65. За это время ей обещают накопления в размере 63 или 127 тысяч долларов в зависимости от выбранного процента доходности и соответственно степени риска. То есть чем выше доходность, тем более рискованные инвестиции с ее деньгами будет делать структура. В первом случае на протяжении 15 лет она будет получать пенсию в размере 354 евро, а во втором — 705.

Риски. В этом случае тоже есть опасность, что пенсионный фонд или страховая компания обанкротятся из-за мирового финансового кризиса или по другим причинам. Но для большинства крупных компаний он не высокий. Еще один риск связан с вашими доходами. Платить 125 евро в месяц при зарплате 1−1,5 тысячи не так и накладно. А если человек вернется в Беларусь и сможет устроиться на зарплату только в 1 тысячу рублей (меньше 380 евро), то ему придется отдавать на накопления почти половину заработка.

Банковский вклад

Этот вариант не такой привлекательный и выгодный, как два предыдущих. Ставки по банковским вкладам, как правило, ниже, чем по программам накопления пенсии в страховых компаниях и пенсионных фондах.

Тем не менее хранить деньги в банке надежней, чем дома. Причем в долгосрочной перспективе выгодней держать вклады в долларах и евро, чем в национальной валюте.

Кстати, для тех, кто временно работает и живет не в Беларуси, открывается возможность делать вклады в иностранных банках. Диверсификация сбережений снижает опасность вмиг потерять все свои деньги.

Риски. В этом случае остается актуальным риск того, что банк из-за финансовых трудностей не сможет вернуть деньги вкладчикам. Но в этом случае включается инструмент гарантий государства, которое взяло на себя обязательства в таких случаях не оставить граждан без их средств. Еще одна опасность заключается в том, что в непростых экономических условиях банковские вклады могут перестать быть прибыльными. Но это больше касается краткосрочных депозитов, в долгосрочной перспективе этот вариант пусть и не принесет больших денег, но позволит сохранить уже имеющиеся сбережения.

Недвижимость

Свой дом или квартира — это не самое прибыльное, но одно из наиболее стабильных и гарантированных долгосрочных вложений.

Для тех, у кого есть в собственности недвижимость, открываются несколько вариантов, позволяющих иметь дополнительные деньги, не лишаясь жилья совсем. Например, если вы владеете трехкомнатной квартирой, а ваши дети уже выросли, вы можете продать ее и купить взамен две, но размером поменьше. В одной будете жить сами, а вторую — сдавать в аренду. Вырученные деньги можно откладывать на будущее. Но лучше хранить их не дома «под матрасом», потому что так они быстро обесценятся.

Для тех, кто не готов иметь дело с арендаторами, есть более простой вариант — продать свою большую квартиру уже в момент выхода на пенсию. Сразу же можно купить жилье поменьше, которое к тому же будет более экономным в обслуживании и с меньшими суммами в квитанциях за ЖКУ. Оставшиеся деньги можно отнести в банк, постепенно снимая нужные суммы.

Этот вариант подходит не всем, но он доступен как минимум части городского населения. Дело в том, что в нашей стране относительно высокая доля обеспеченности людей жильем. По данным Белстата, на одного жителя в среднем приходится 28,9 квадратных метра жилплощади. Причем в сельской местности ситуация по этому параметру более привлекательная — 38,4 квадратных метра против 26,3 в городе. Но в деревнях недвижимость намного дешевле. В связи с этим у сельских жителей меньше шансов выручить приличные деньги от продажи дома.

Риски. В этом случае риски не такие высокие. Первый из них заключается в потенциальном падении цен на жилье. Сегодня сложно с точностью предугадать, какой будет ситуация на рынке недвижимости в Беларуси через 20−40 лет, но вряд ли дома и квартиры обесценятся кардинально. Второй из них связан с непредвиденными обстоятельствами, например, природными катаклизмами или войнами, в результате которых можно потерять свой дом.

Инвестиции

Последний вариант — для тех, кто готов больше рисковать и тратить свое время для того, чтобы увеличить размер накоплений. В этом случае перед вами открывается немало возможностей. Это покупка акций компаний, ценных бумаг. А если позволяют финансы, то можно активно инвестировать в стартапы, начинающие или уже имеющие хорошую репутацию компании.

Если сбережения у вас уже есть, а времени или знаний заниматься такой деятельностью лично нет, то в этом случае можно пробовать доверительное управление. Тогда оценивать риски и прибыльность от инвестиций будет специальная компания. Вы будете получать бонусы от инвестиций за вычетом оплаты услуг этой компании.

Риски. Это самый рискованный из описанных вариантов. Инвестиции в бизнес могут не окупиться. Акции — упасть в стоимости, а по ценным бумагам правительство может объявить дефолт. Так что, выбирая такую разновидность обеспечения безбедной старости, важно иметь определенные финансовые знания и быть готовым изучать рынок, следить за ситуацией в экономике и принимать решения, способные сделать вас как богатым, так и оставить ни с чем.