С 1 октября у белорусов появилась еще одна возможность добровольно копить на пенсию. По словам главы Минтруда, за первые двадцать дней ей воспользовались больше трех тысяч человек. Один из них — герой нашего текста. Блог «Люди» поговорил с ним о причинах, которые им движут, опасениях и попытке поверить государству. Мы перепечатываем этот материал.
С 1 октября в Беларуси запустили реформу по дополнительной накопительной пенсии. Она предполагает, что работники при желании смогут уплачивать страховой взнос на будущую пенсию — до 10% от своей зарплаты. Наниматели будут обязаны в таком случае перечислять на этот счет еще до 3%. Причем есть нюанс: работодатель должен перечислять такой же процент, как и работник, но не больше 3%. К примеру, если специалист компании решит вносить на дополнительную пенсию 2% от своей зарплаты, то столько же должен добавить и наниматель. А если работник выберет тариф в 5%, то наниматель «накинет» максимальные 3%.
При этом в Минтруда ранее скептически высказывались о реформе накопительной пенсионной системы.
Посмотрел, как живут пенсионеры в Европе
Кириллу (имя изменено по просьбе собеседника) чуть больше 30 лет. В этом году он оформил дополнительное пенсионное страхование и в ноябре внесет на личный счет свой первый взнос. К этому решению он пришел изначально не потому, что задумывался, как будет жить на пенсии. Он говорит, что примером для него стали европейцы, которые «живут на две-три пенсии».
— Я в первый раз выехал за границу, чтобы навестить моего партнера, который мигрировал из Беларуси в Западную Европу. Во время поездки узнал, что там люди получают по две-три пенсии, — вспоминает Кирилл. — Мой партнер тогда тоже себе оформил вторую пенсию. Мне стало интересно, как это работает. Это заставило меня задуматься, что было бы неплохо сделать так же и у нас.
Несколько лет мужчина раздумывал над таким вариантом. Но про страховые накопления дополнительной пенсии в нашей стране он не слышал. А в октябре этого года, когда появилась новая система добровольного пенсионного страхования, решил действовать.
На оформление ушло около четверти часа
Про сам процесс Кирилл рассказывает коротко: все прошло даже быстрее, чем открыть счет в банке.
— Принес только паспорт с собой, сказал, что хочу оформить страховую пенсию по указу № 367. Работница страховой поинтересовалась, есть ли у меня на руках карта социального страхования, где указан УНП. Ее у меня с собой не было. Тогда она пробила по базе буквально за минут пять по юрлицу, в котором я работаю. Мы обсудили ключевые моменты: сколько я отчисляю и сколько лет потом получаю пенсию. Распечатали договор, я его подписал. На все ушло минут 15. Она дала мне с собой заявление о том, что я прошу отчислять из моей зарплаты такой-то процент на пенсию, которое надо было предоставить работодателю.
— Мне нравится, что не надо перечислять деньги в банк или в страховую, а их сразу вычитают и переводят из моей зарплаты, — подчеркивает Кирилл.
То, что дополнительно вносит наниматель, мужчина не считает большим вложением, потому что это всего 3% от зарплаты. Сам он выбрал максимальный размер отчислений — 10%, при том, что зарплата у него ниже средней по стране. После уплаты налогов на руки он получает около 1100−1200 рублей.
— Выбрал максимальный процент, потому что кроме основной у меня есть дополнительная работа. Возможно, если бы не было еще одного источника дохода, то я бы выбрал процент отчислений поменьше. А так как у меня есть два источника дохода, поэтому я решился на эту «авантюру».
Решил поверить в накопительную пенсию, понимая риски
То, что свой опыт он называет авантюрой, Кирилл объясняет непредсказуемостью жизни: «Никто не знает, что случится завтра».
— Возможно, власть изменится, а возможно — нет. Может произойти ядерный взрыв, а может и нет. Может быть заключен какой-нибудь новый договор с Россией, и мы станем субъектом РФ, а может и нет, — философски рассуждает он. — Я понимаю, что риск потерять деньги у меня есть. Но с такой же уверенностью можно сказать, что все будет отлично, то есть вероятность пятьдесят на пятьдесят. Предсказать будущее ведь невозможно (никто не мог подумать, что Россия нападет на Украину, за исключением, может быть, редких политологов, но это случилось). Но можно увидеть тренд. А он такой: люди стали жить дольше, и они задумываются о качестве своей жизни после выхода на пенсию. Поэтому нужно использовать все ресурсы, которые нам предлагает государство.
В то же время Кирилл признает, что несмотря на налет авантюрности и понимание рисков, он относится к накоплению пенсии довольно серьезно.
— В нашем обществе есть тотальное недоверие между людьми и государственными институтами. Мы готовы поверить кому угодно, даже незнакомцу, который стоит за углом и говорит, что скоро обвалится рубль или что в Америке дефолт и надо скорее менять доллары на рубли. Но мы по тысячам причине верим правительству, банкам, судам. Это наше проклятие. Я решил на личном уровне разорвать этот порочный круг. Для этого надо было хотя бы раз поверить государству. И я решил поступить так. Хотя все мои знакомые сказали, что я либо не доживу до пенсии, либо меня обворуют. А кто-то даже предложил лучше складывать деньги за диваном.
Копить предстоит около 30 лет
Размеры отчислений на личный счет у тех, кто выбирает такой способ накопления на дополнительную пенсию, будут разные. В ближайшее время в месяц у Кирилла на это будет уходить около 110−120 рублей, еще чуть более 20 рублей добавит наниматель. Но какая точно сумма будет накоплена к моменту его выхода не пенсию, мужчина не знает, говорит, такой расчет не делали. Скорее всего, из-за того, что зарплата за много лет накоплений много раз успеет измениться.
После выхода на пенсию Кирилл будет получать накопленные средства на протяжении пяти лет.
— Выбрал пять лет, а не десять, потому что в среднем продолжительность жизни мужчин у нас намного меньше, чем у женщин. Вдруг я всего пять лет и проживу на пенсии. Я решил не растягивать этот срок, чтобы успеть насладиться своими деньгами (если они будут), — говорит Кирилл.
По словам министра труда и социальной защиты Беларуси Ирины Костевич, люди среднего возраста (она не уточняет, какого именно), которые будут отчислять от пенсии 3% в этой системе, в итоге накопят на дополнительную пенсию в размере 660 рублей, если выберут срок ее получения пять лет. У Кирилла эта сумма будет выше. Конечно, сложно сказать, какая на протяжении 30 лет будет инфляция и сколько эти деньги будут реально стоить в момент выхода на пенсию. Но за диваном белорусские рубли обесценились бы куда быстрее.
Основной пенсии на хлеб хватит, а дополнительная — на хобби
Думая о своей пенсии, как бы далеко она ни была, Кирилл не ожидает, что она обеспечит ему богатую старость, а, скорее, здраво смотрит в будущее. Он верит, что государство обеспечит пенсией, которой будет хватать на самые необходимые продукты. А дополнительная пенсия, говорит, желательно, чтобы позволила не работать, а заниматься хобби.
— Государственной пенсии на кусок хлеба с молоком однозначно хватит. Я одинокий человек, без детей и домашних животных. Живу в своем жилье. В еде неприхотлив, так что на еду пенсии от государства хватит. А страховую я хотел бы тратить на свои увлечения, хобби. Я не знаю, что это будет. Например, я коллекционирую книгу. Вот пусть бы на них хватало, или будет мне нравиться сажать огород, вышивать крестиком… Важно, чтобы на это у меня были средства. Возможно, там будет хватать и на то, чтобы путешествовать хотя бы раз в год. Ну, и на дополнительные расходы и потребности в каких-то услугах хотелось бы, чтобы хватало. Например, не самому обрезать себе ногти, а сделать маникюр, или когда заболит спина, пойти к массажисту. Вызвать клининг, если не смогу убирать квартиру в 70 лет.
На вопрос, почему он так уверен, что основной пенсии ему хватит на продукты, мужчина уточняет, что «власти всегда будут заботиться о такой большой части электората».
— На еду государство пенсионерам точно даст. Страна у нас стареющая, пенсионеров становится все больше. Это очень большая электоральная база. Так что государство будет всячески стараться, чтобы эта электоральная база была более или менее довольна. Яркий пример — цены. Постановление рассчитано не на бизнес, а на тех людей, которые живут на какую-то пенсию и возмущаются, что цены высокие. Цены опустили — и они счастливы. Государство будет задабривать их подобными решениями, возможно, экономически обоснованными, а возможно, популистскими. Но о пенсионерах оно будет думать хотя бы на уровне того, чтобы им хватало на хлеб. Чтобы, не дай бог, не взбунтовались.
Если рынок пенсионного страхования в Беларуси будет развиваться, а финансы Кирилла — позволять откладывать на будущее больше, то он готов открыть еще одну линию пенсионных накоплений и перечислять туда «хотя бы 5% доходов».
— Понимаю, что деньги должны работать. Но и в страховом фонде они тоже будут работать. А я же — человек, который вообще не умеет обращаться с деньгами. Сколько не дай — потрачу. Поэтому если сейчас я буду получать на 150 или 200 рублей меньше, я буду счастлив, что хотя бы не протранжирю их на что-то ненужное, а вместо этого они будут накапливаться и, возможно, принесут пользу нашей экономике.
